مستشار قانوني بالاتحاد الأوروبي يحكم بإلزام البنوك برد أموال ضحايا التصيد الاحتيالي فوراً
في رأي استشاري تاريخي قد يعيد تشكيل مسؤولية البنوك تجاه المستهلكين عبر الاتحاد الأوروبي، أعلن المستشار العام أثاناسيوس رانتوس بمحكمة العدل التابعة للاتحاد أن البنوك ملزمة برد أموال العملاء فوراً بسبب المعاملات غير المصرح بها الناتجة عن عمليات التصيد الاحتيالي، حتى في الحالات التي ساهم فيها إهمال العميل نفسه في الخسارة. صدر هذا الرأي رداً على طلب من محكمة بولندية إقليمية لتقديم قرار تمهيدي، ويركز على نزاع بين بنك بي كيه أو بي بي إس إيه وعميل سقط ضحية لخدعة تصيد احتيالي على منصة مزادات.
السؤال القانوني الأساسي يدور حول تفسير توجيه خدمات الدفع بالاتحاد الأوروبي. اعتمد دفاع البنك على بنود تسمح برفض التعويض إذا تصرف العميل باحتيال أو "إهمال جسيم" تسبب في الخسارة. ومع ذلك، يميز رأي المستشار العام رانتوس بشكل حاسم، مؤكداً أنه لكي يرفض البنك رد الأموال فوراً، يجب أن يكون لديه دليل ملموس يشير إلى أن العميل نفسه تصرف بطريقة احتيالية، وليس مجرد إهمال. يوضح الرأي أن إهمال العميل، حتى لو سهل الاحتيال، لا يعفي البنك من التزامه الأساسي بموجب التوجيه الأوروبي برد قيمة المدفوعات غير المصرح بها بسرعة.
يصل هذا الرأي في وقت تتفاقم فيه التهديدات الإلكترونية، حيث أصبحت تقنيات التصيد الاحتيالي متطورة بشكل متزايد. تقارير منفصلة تسلط الضوء على قراصنة يستغلون نطاقات دي إن إس غامضة مثل .arpa وبروتوكولات آي بي في 6 لتجنب أنظمة الدفاع التقليدية. علاوة على ذلك، حذرت شركة مايكروسوفت من أن الذكاء الاصطناعي يتم تسليحه في كل مرحلة من مراحل الهجوم الإلكتروني، مما يجعل الاتصالات الاحتيالية أكثر إقناعاً.
في هذا السياق، يؤكد الرأي القانوني على مبدأ المسؤولية المشتركة، حيث لا يمكن للبنوك تحميل المستهلكين كل المخاطر عندما يتم استهدافهم بواسطة عمليات احتيال محترفة التنفيذ. يشكل هذا التفسير سابقة قد تؤثر على آلاف القضايا المماثلة في أنحاء الاتحاد الأوروبي، مما يعزز حماية المستهلكين ويضع عبء الإثبات الأكبر على المؤسسات المالية لإثبات الاحتيال من قبل العميل.
يعد هذا الرأي الاستشاري غير ملزم قانوناً، لكن محكمة العدل الأوروبية تتبع عادةً مثل هذه الآراء في أحكامها النهائية. إذا تم تبني هذا المنطق، فسيكون له تأثير عميق على ممارسات البنوك وسياساتها الأمنية، مما قد يدفعها إلى استثمارات أكبر في تقنيات الحماية وتوعية العملاء، مع ضمان عدم ترك الضحايا يتحملون العبء المالي الكامل للجرائم الإلكترونية المعقدة.
